Cobrança de dívidas na Holanda: da carta de cobrança à execução.

Na Holanda, a cobrança de dívidas ocorre em duas etapas. A etapa amigável engloba todas as ações do credor fora dos tribunais: lembretes, notificação formal de inadimplência, juros legais e, no caso de consumidores, o envio obrigatório de uma carta com 14 dias de antecedência antes da cobrança de quaisquer custos de cobrança. A etapa judicial inicia-se com uma intimação judicial entregue por um oficial de justiça e termina, caso a ação seja julgada procedente, com uma sentença que o oficial de justiça pode executar sobre salários, contas bancárias e bens. Na prática, nenhuma das etapas é opcional: uma etapa omitida na primeira geralmente acarreta custos na segunda.

Quando uma fatura não paga se torna um direito que você pode exigir o pagamento?

Uma fatura em atraso torna-se exigível assim que o devedor entra em mora (verzuim). Até então, não incidem juros legais nem custos de cobrança.

A inadimplência geralmente ocorre após uma notificação por escrito de inadimplência (ingebrekestelling) nos termos do artigo 6:82 do Código Civil holandês, que concede ao devedor um prazo final razoável para efetuar o pagamento. Em algumas situações, previstas no artigo 6:83 do Código Civil, a inadimplência ocorre sem qualquer notificação. Isso acontece quando as partes acordaram uma data de pagamento fixa que já expirou, quando a obrigação decorre de um ato ilícito ou quando o devedor manifesta expressamente que não efetuará o pagamento.

Uma vez que o devedor esteja em mora, os juros legais incidem automaticamente por força de lei. Para transações de consumo, a taxa é a de juros legais ordinários, conforme o artigo 6:119 do Código Civil. Para transações comerciais entre empresas, ou entre uma empresa e uma autoridade pública, aplica-se a taxa de juros comerciais legais mais elevada, prevista no artigo 6:119a. Ambas as taxas são fixadas por decreto e sofrem alterações periódicas. Utilize a percentagem aplicável dos valores publicados pelo governo para cada período, e não de uma fatura antiga.

Qual é o prazo de pagamento aplicável?

Entre empresas, na ausência de acordo prévio, o pagamento vence em trinta dias a partir do recebimento da fatura. Um prazo maior pode ser acordado, mas não ilimitado. Uma grande empresa não pode impor um prazo de pagamento superior a trinta dias a um fornecedor de pequeno ou médio porte. Cláusulas que excedam os limites legais são nulas. Nesse caso, aplica-se o prazo legal, e os juros comerciais começam a incidir a partir do dia em que o prazo expira.

Por que a carta de quatorze dias costuma estar errada?

Contra um consumidor, as despesas de cobrança extrajudicial só podem ser cobradas após o credor ter enviado uma notificação escrita específica, nos termos do artigo 6:96, parágrafo 6, do Código Civil. Muitas notificações contêm a terminologia incorreta, e nesses casos não há qualquer custo de cobrança a ser pago.

A carta deve conceder ao consumidor pelo menos quatorze dias para pagar o valor principal sem custos de cobrança, e deve indicar quais serão os custos caso o pagamento não seja efetuado. O Supremo Tribunal decidiu que o prazo de quatorze dias começa a contar a partir do dia seguinte ao recebimento da carta pelo consumidor (Hoge Raad 25 November 2016, ECLI:NL:HR:2016:2704). Portanto, uma carta que conta os quatorze dias a partir da sua própria data, ou a partir do dia em que foi enviada, não está em conformidade.

A consequência não é uma advertência: a reivindicação de custos de cobrança simplesmente falha. De acordo com a mesma decisão, uma carta defeituosa não pode ser sanada concedendo-se posteriormente um prazo adicional; o credor deve enviar uma nova carta que esteja em conformidade. Os tribunais também analisam isso de ofício, mesmo que o consumidor não levante a questão.

O valor das custas é fixado por decreto numa escala variável de percentagens do capital. A percentagem diminui à medida que o crédito aumenta, havendo um mínimo e um máximo legalmente estabelecidos. Essa escala é obrigatória para os consumidores. No caso de devedores empresariais, as partes podem acordar termos diferentes nas suas condições gerais, sendo esta uma das poucas cláusulas verdadeiramente úteis num conjunto de termos-tipo.

Quais são as regras que se aplicam na fase amigável?

A fase amigável é regulamentada: os prestadores de serviços de cobrança devem ser registrados e seguir normas de qualidade. A maioria das ações judiciais ainda é resolvida nesta fase, e é nela que geralmente se decide o resultado comercial.

A fase começa com um lembrete, passa para uma notificação formal (aanmaning) e, se o devedor responder, muitas vezes termina em um acordo de pagamento ou em uma liquidação parcial da dívida. Estar disposto a aceitar parcelamentos geralmente traz mais benefícios do que insistir no valor total e não receber nada.

De acordo com a Lei de Qualidade dos Serviços de Cobrança de Dívidas (Wet kwaliteit incassodienstverlening), os prestadores de serviços de cobrança devem estar inscritos no cadastro de serviços de cobrança de dívidas mantido pela Justis. Desde 1º de abril de 2025, é proibido realizar ou oferecer cobrança extrajudicial sem esse registro. Os prestadores registrados devem atender a requisitos de competência profissional, precisão das informações em suas correspondências, tratamento de reclamações e forma de contato com os devedores. A Inspeção de Justiça e Segurança (Inspectie Justitie en Veiligheid) supervisiona o mercado de cobrança e pode aplicar multas.

Duas consequências práticas decorrem disso. Se você é um credor, uma agência não registrada expõe sua própria reivindicação a contestações e sua empresa a riscos de reputação. Consulte o registro antes de contratar qualquer pessoa. Se você é um devedor, uma carta que exige quantias que a lei não permite, ou que ameaça com medidas que o remetente não pode tomar, é mais do que desagradável. Ela infringe as normas e lhe dá motivo para apresentar uma reclamação.

Quem detém quais poderes: a agência de cobrança ou o oficial de justiça?

Uma agência de cobrança (incassobureau) não possui poderes além dos de qualquer outro credor. Ela pode escrever, telefonar e negociar, mas não pode apreender nada.

Um oficial de justiça (gerechtsdeurwaarder) é um funcionário público nomeado por decreto real. Somente um oficial de justiça pode entregar uma intimação e efetuar penhora. Um oficial de justiça que atua na fase amigável, antes de qualquer julgamento, age como um agente comum e não possui mais poder coercitivo do que um agente. O cabeçalho da ação não altera isso.

Quando expira um pedido de indenização e como interromper o prazo?

De acordo com o artigo 3:307 do Código Civil, uma reclamação de pagamento decorrente de um contrato geralmente prescreve cinco anos após o vencimento. Uma notificação por escrito interrompe a contagem do prazo e inicia um novo período.

Os credores frequentemente perdem créditos devido a prazos de prescrição que uma simples carta teria evitado. O prazo de cinco anos começa a contar a partir do dia seguinte ao vencimento do crédito. Prazos mais curtos se aplicam em casos específicos. Em uma venda a um consumidor, o direito do vendedor ao pagamento do preço de compra prescreve em dois anos (artigo 7:28 do Código Civil). Os créditos decorrentes de ato ilícito estão sujeitos a um regime próprio.

O prazo pode ser interrompido. De acordo com o artigo 3:317 do Código Civil, uma notificação ou um aviso por escrito em que o credor reserve inequivocamente o seu direito ao cumprimento da obrigação interrompe o prazo prescricional, iniciando-se um novo prazo no dia seguinte. A instauração de um processo judicial também o interrompe. Uma anotação interna no processo não o interrompe, assim como um telefonema não confirmado por escrito, nem um lembrete que não deixe claro que o credor ainda exige o pagamento. Manter uma cópia datada de cada notificação é a forma mais barata de seguro contra litígios disponível.

Você pode comprovar essa afirmação?

Antes de tudo isso, a reclamação precisa existir e ser comprovável. O processo deve demonstrar o que foi acordado, que os bens ou serviços foram entregues, que a fatura foi enviada e recebida, e quais condições gerais se aplicam e quando foram disponibilizadas.

Quando uma reclamação é contestada quanto ao mérito, e não quanto à capacidade de pagamento, geralmente são a entrega e os termos que decidem o caso. Nossa explicação sobre o que é uma reclamação segundo a lei holandesa detalha os elementos envolvidos.

Como garantir o recebimento da indenização antes do julgamento?

Você pode solicitar ao tribunal autorização para a penhora prévia de bens (conservatoir beslag). Isso congela os bens antes que a ação seja julgada, impedindo que o devedor os movimente nesse ínterim.

Os processos judiciais são demorados, e um devedor que sabe que uma ação judicial está a caminho pode tentar transferir seus bens. A legislação holandesa oferece um recurso excepcionalmente acessível. Mediante requerimento escrito, o juiz de tutela provisória do tribunal distrital pode autorizar o arresto de contas bancárias, créditos devidos ao devedor por terceiros, bens móveis, ações ou imóveis.

O pedido é normalmente decidido sem ouvir o devedor, frequentemente em questão de dias, portanto a penhora surge de forma inesperada. A autorização é concedida com base numa avaliação sumária da dívida. O juiz estabelece um prazo, geralmente de catorze dias, para o início do processo principal. Caso contrário, a penhora caduca.

A medida cautelar tem um lado severo. Um credor que impõe uma penhora e depois perde a causa é, em princípio, responsável pelos danos causados, sem que o devedor precise provar culpa. O risco de uma penhora infundada recai sobre a parte que opta por impô-la. Isso faz da penhora pré-julgamento uma medida drástica, e não uma mera estratégia de negociação. Leia nosso artigo sobre penhora pré-julgamento na legislação holandesa antes de decidir utilizá-la.

Qual tribunal analisa a reclamação e o que acontece lá?

Ações judiciais de até 25,000 euros são encaminhadas ao tribunal subdistrital (kantonrechter), onde não é necessário advogado. Ações de valores superiores são encaminhadas ao tribunal distrital, onde a presença de um advogado é obrigatória.

Independentemente do valor, o tribunal subdistrital também julga casos relacionados a emprego, locação, crédito ao consumidor e vendas ao consumidor. Todos os demais casos são encaminhados à câmara ordinária do tribunal distrital.

Essa distinção tem um efeito direto nos custos. Perante o tribunal subdistrital, as partes podem conduzir seus próprios casos, e uma empresa pode ser representada por seu próprio diretor ou por um agente autorizado. Perante o tribunal distrital, a representação por um advogado é obrigatória. A alegação comum de que uma intimação judicial deve sempre ser redigida por um advogado é equivocada e desencoraja pequenos credores a prosseguirem com suas reivindicações perfeitamente legítimas.

Como se desenrolam os procedimentos?

O processo começa com uma intimação judicial (dagvaarding) que descreve a reivindicação, os fundamentos e as provas, a qual um oficial de justiça entrega ao devedor. Se o devedor não comparecer, o tribunal profere sentença à revelia. A reivindicação é concedida, a menos que se revele ilegal ou infundada. É por isso que uma carta de notificação extrajudicial com defeito, mesmo que não haja comparecimento, ainda acarreta custos de cobrança para o credor.

Se o devedor comparecer e apresentar defesa, geralmente ocorre uma troca de declarações escritas seguida de uma audiência oral. O tribunal então profere a sentença (vonnis).

Qual o custo e é possível recorrer?

Tenha em mente três pontos sobre custo e risco.

• As custas judiciais devem ser pagas antecipadamente por ambas as partes. Elas dependem do valor da causa e da situação jurídica da parte, e são reajustadas anualmente. Consulte a tabela publicada pelo judiciário para obter os valores atuais.
• Normalmente, a parte perdedora é condenada a pagar as custas judiciais da parte vencedora. No entanto, os honorários advocatícios, nesse caso, são calculados com base em uma tabela fixa e raramente cobrem o valor efetivamente gasto.
• Uma sentença judicial referente a uma quantia pequena pode não ser passível de recurso. O Código de Processo Civil estabelece um valor mínimo abaixo do qual o recurso é excluído.

Normalmente, uma sentença judicial é declarada provisoriamente executável. Ela pode então ser executada imediatamente, mesmo que seja interposto recurso. Se a sentença for posteriormente anulada, o credor deverá restituir o valor recebido e corre o risco de o devedor se tornar insolvente nesse ínterim.

O que um oficial de justiça pode fazer para executar uma sentença judicial?

Após a notificação da sentença e da intimação para pagamento, o oficial de justiça pode penhorar salários, saldos bancários, bens, propriedades e ações. A lei protege uma renda mínima e os bens necessários para a subsistência do devedor.

Uma sentença judicial torna-se executável assim que o oficial de justiça entrega a cópia oficial ao devedor. A entrega não é uma mera formalidade. É o momento a partir do qual o devedor é notificado e a partir do qual começam a correr os curtos prazos legais. O oficial de justiça normalmente entrega a sentença juntamente com uma notificação de pagamento, e a penhora só pode ocorrer após o vencimento dessa notificação.

Quais bens podem ser penhorados?

O oficial de justiça dispõe de um conjunto de ferramentas bem definido.

• A penhora de bens por terceiros (derdenbeslag) apreende valores que outra pessoa deve ao devedor. Exemplos típicos são salários retidos pelo empregador, benefícios pagos por um órgão público ou saldo credor em um banco. O terceiro deve declarar o que possui e pagar ao oficial de justiça.
• A penhora de bens móveis permite que o estoque, maquinário ou veículo de uma empresa sejam apreendidos e vendidos em leilão público.
• Os bens imóveis podem ser penhorados e vendidos por meio de um notário.
• As ações de uma empresa também podem ser penhoradas. Em uma empresa familiar, isso costuma ser mais eficaz do que a apreensão de bens físicos.

Quais são os limites da aplicação da lei?

Contra esses poderes, a lei holandesa estabelece limites reais. Um limite mínimo de rendimentos protegidos, o beslagvrije voet, garante ao devedor um rendimento mínimo que não pode ser penhorado. Desde que esse regime foi simplificado, o oficial de justiça calcula o limite mínimo a partir de dados constantes dos registos nacionais de rendimentos e benefícios, em vez de depender de informações fornecidas pelo devedor. Isso eliminou uma antiga fonte de dificuldades.

Bens essenciais para a vida diária, como camas, roupas, alimentos e as ferramentas necessárias para o sustento do devedor, não podem ser apreendidos em hipótese alguma. Não há prisão por incapacidade de pagar uma dívida. A detenção coercitiva, segundo a legislação holandesa, só ocorre em circunstâncias específicas e não como medida geral de cobrança.

Quando o devedor tem vários credores, os oficiais de justiça coordenam-se através de um registo central de penhora, e um oficial de justiça coordenador distribui o que é arrecadado. Um credor que entra na fila por último, com um salário modesto, pode não receber nada durante anos. Esta é uma razão para avaliar a possibilidade de recuperação antes de iniciar o processo, e não depois de o ganhar. Um devedor que acredita que a execução está a ser realizada ilegalmente também tem recursos legais, como explica o nosso artigo sobre recursos legais contra a execução de uma sentença.

Como efetuar a cobrança além-fronteiras dentro da UE?

Uma sentença proferida por um Estado-membro da UE pode ser executada em outro sem necessidade de uma declaração de executividade separada. Quanto à própria ação judicial, os procedimentos europeus costumam ser mais simples do que os procedimentos nacionais.

Isso é relevante para credores sediados fora dos Países Baixos e para credores holandeses com devedores estrangeiros. De acordo com o Regulamento Bruxelas I bis, uma sentença proferida em um Estado-Membro é reconhecida e executada nos demais sem a necessidade de um procedimento intermediário de exequatur. Uma sentença holandesa pode ser entregue diretamente a um oficial de justiça em qualquer outro país da União, e uma sentença estrangeira a um oficial de justiça holandês.

Existem dois procedimentos simplificados para a própria cobrança. A ordem europeia de pagamento é um procedimento escrito para cobranças transfronteiriças não contestadas, no qual o tribunal emite uma ordem com base em um formulário padrão. Se o devedor apresentar objeção, o processo continua como um procedimento ordinário. O procedimento europeu para pequenas causas trata de cobranças transfronteiriças de baixo valor, em grande parte por escrito e sem representação legal obrigatória. Além disso, a ordem europeia de preservação de conta permite que um credor congele a conta bancária de um devedor em outro Estado-membro, em condições comparáveis ​​à penhora prévia de bens na Holanda.

A melhor estratégia depende da localização do devedor e de seus bens, do que o contrato diz sobre jurisdição e lei aplicável, e se a dívida é realmente incontroversa. Responda a essas perguntas antes de enviar a primeira carta. Uma cláusula de jurisdição que ninguém leu tende a surgir no pior momento possível.

E se não houver mais nada para coletar?

Nem toda reivindicação vale a pena ser executada, e reconhecer isso desde o início economiza mais do que qualquer refinamento processual. Os processos de falência e reestruturação geralmente deixam o credor sem garantia com pouco ou nenhum recurso.

Se um devedor deixar de pagar e houver mais de um credor, este pode requerer a falência do devedor nos termos da Lei de Falências. O requerimento, por vezes, é utilizado como forma de pressão e, de fato, leva as pessoas a se concentrarem no caso. Contudo, trata-se de um instrumento pouco eficaz. Uma vez declarada a falência, o administrador judicial assume o controle, a execução individual é interrompida e, geralmente, um credor quirografário recebe pouco ou nada. Nossa análise da Lei de Falências e seus procedimentos descreve como a massa falida é administrada.

Uma empresa em dificuldades também pode propor um plano de reestruturação fora do âmbito da falência. O tribunal pode homologar esse plano, vinculando assim os credores dissidentes, incluindo aqueles que votaram contra. Essa via alterou consideravelmente a posição dos credores de grandes devedores, conforme explicado em nosso artigo sobre o programa de reestruturação WHOA . Para um devedor individual, o programa legal de renegociação de dívidas e o auxílio municipal para dívidas levam à suspensão da execução. Um credor que ignora um acordo iminente pode ter sua penhora anulada.

O teste prático antes de iniciar o processo é simples: existe algo a recuperar e o processo comprova a dívida? Uma consulta ao registro comercial, ao registro de imóveis e, quando pertinente, ao registro de penhoras responde à primeira pergunta em uma tarde. Processar um devedor sem bens resulta em uma sentença judicial, uma intimação e nenhum dinheiro.

O que um credor deve fazer agora?

Na Holanda, a cobrança de dívidas recompensa mais a preparação do que a agressividade. Estabeleça as medidas básicas antes de fazer a entrega e aja prontamente assim que o prazo de pagamento expirar.

1. Combine por escrito as condições de pagamento e os termos e condições gerais aplicáveis ​​antes da entrega. Certifique-se de que as condições sejam efetivamente fornecidas, pois termos que nunca foram apresentados podem ser anulados.
2. Emita a fatura prontamente e guarde o comprovante de envio.
3. Envie o lembrete no dia em que o prazo expira, não um mês depois.
4. Contra um consumidor, envie uma carta com prazo de quatorze dias que esteja em conformidade com a lei. Esse único documento decide se seus custos de cobrança serão viáveis.
5. Caso o pagamento ainda não seja efetuado, tome uma decisão ponderada: avalie a possibilidade de recuperação do crédito, verifique o prazo de prescrição, considere se a penhora é proporcional e escolha entre o tribunal subdistrital, o tribunal distrital e um procedimento europeu.

E guarde o processo. As ações judiciais que não são bem-sucedidas em um tribunal holandês geralmente falham por falta de provas ou por uma formalidade omitida, e não pelo mérito.

Em síntese

• Os juros e as despesas de cobrança só começam a incidir quando o devedor entra em mora, geralmente após uma notificação escrita de mora (artigos 6:82 e 6:83 do Código Civil).
• Contra um consumidor, as despesas de cobrança exigem uma carta correta de catorze dias; o prazo começa no dia seguinte ao recebimento (ECLI:NL:HR:2016:2704).
• A partir de 1 de abril de 2025, os prestadores de serviços de cobrança devem estar registrados no Justis; somente um oficial de justiça pode entregar uma intimação e efetuar uma penhora.
• As reivindicações de pagamento contratual geralmente prescrevem após cinco anos, mas uma notificação por escrito interrompe o prazo (artigos 3:307 e 3:317 do Código Civil).
• Verifique a possibilidade de recuperação judicial antes de entrar com uma ação e considere a possibilidade de arresto prévio ou um procedimento europeu caso o devedor ou seus bens estejam no exterior.

Perguntas frequentes sobre cobrança de dívidas nos Países Baixos

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