Fraude na Holanda: a lei, seus direitos e como recuperar o dinheiro

Na Holanda, a fraude é punível como oplichting, de acordo com o artigo 326 do Wetboek van Strafrecht (Código Penal): induzir outra pessoa a entregar bens, pagar dinheiro ou assumir uma obrigação, assumindo um nome falso ou uma falsa identidade, por meio de artimanhas (listige kunstgrepen) ou por uma teia de mentiras (een samenweefsel van verdichtsels), com o objetivo de obter ganho ilícito. O crime acarreta pena máxima de quatro anos de prisão ou multa. Além da via penal, a vítima pode reaver o dinheiro por meio de ação cível e, caso um pagamento tenha saído da conta sem autorização, o banco tem a obrigação legal de reembolsá-lo.

O que é considerado fraude segundo a lei holandesa?

Nem toda decepção em uma transação é fraude. O direito penal holandês exige mais do que uma promessa quebrada ou um mau negócio, e a diferença determina se a polícia dará prosseguimento à denúncia. Três elementos precisam estar presentes simultaneamente.

A primeira é uma das formas de fraude previstas em lei. O Código Penal as lista exaustivamente: adotar um nome falso, assumir uma função falsa (por exemplo, fingir ser funcionário de banco, policial ou proprietário de imóvel), usar artifícios e tecer uma rede de mentiras. Uma única declaração falsa geralmente não é suficiente; os tribunais exigem um conjunto de circunstâncias concebidas para criar uma imagem falsa, razão pela qual um site falso, uma captura de tela forjada ou um roteiro que mantém a vítima ao telefone são, muitas vezes, o elemento decisivo em um processo.

O segundo requisito é que o engano tenha efetivamente levado a vítima a agir, seja entregando bens, pagando dinheiro, prestando um serviço ou contraindo uma dívida. O terceiro requisito é a intenção de obter ganho ilícito para si ou para outrem. Quando o dinheiro foi entregue por um motivo não relacionado ao engano, ou quando nada foi efetivamente entregue, o crime não se consuma, embora a tentativa ainda possa ser punível.

A conduta da pessoa enganada faz parte dessa avaliação. A questão que o tribunal coloca é se os meios utilizados eram capazes de induzir em erro, considerando as circunstâncias. A negligência por parte da vítima não torna a conduta lícita, mas uma história tão implausível que nenhuma pessoa razoável pudesse ter acreditado nela pode não configurar crime. Na prática, isso raramente beneficia os infratores e nunca significa que a vítima seja culpada.

Os crimes relacionados à fraude

Processos que começam como fraude raramente permanecem apenas nesse âmbito, pois a mesma conduta geralmente envolve diversas disposições do Código Penal simultaneamente. O peculato (verduistering) aplica-se quando alguém recebe bens ou dinheiro legalmente e depois se apropria deles, sendo essa a acusação em muitos casos envolvendo intermediários e empreiteiros. A falsificação (valsheid in geschrifte) abrange faturas, contratos, recibos de pagamento e documentos de identidade falsificados. A lavagem de dinheiro (witwassen) abrange o manuseio dos recursos obtidos ilegalmente e é a disposição mais frequentemente usada contra aqueles que movimentaram o dinheiro.

A fraude digital adiciona uma camada extra de complexidade. A entrada ilegal em um sistema informático constitui um crime à parte, assim como o uso indevido de dados pessoais de outra pessoa com o objetivo de ocultar a sua identidade, que é o que configura fraude de identidade na legislação holandesa. Quando um cartão bancário e um código são utilizados para levantar dinheiro, a acusação é frequentemente de furto mediante chave falsa, e não de fraude, uma vez que o dinheiro foi subtraído em vez de entregue. Essa distinção é mais importante do que parece: altera a acusação, as provas necessárias e, para a vítima, o caminho para reaver o dinheiro.

Uma categoria que merece menção à parte é a da mula de dinheiro. Alguém que disponibiliza uma conta bancária para terceiros, mediante pagamento ou por mera boa vontade, não é um mero espectador. Disponibilizar uma conta para receber os lucros de um crime é processado como lavagem de dinheiro, e as consequências vão além do processo criminal: os bancos fecham as contas e registram a pessoa nos cadastros de incidentes do setor, o que dificulta a abertura de uma conta em outro lugar por anos. Os jovens são alvos específicos desse tipo de prática, e a ficha criminal resultante é real. Nosso artigo sobre criptomoedas e direito penal aborda a vertente desse problema que envolve ativos digitais.

Os tipos de fraude mais comuns nos Países Baixos

Os mecanismos variam, mas a estrutura não: o contato é feito por meio de um canal em que a vítima confia, uma identidade plausível é adotada, cria-se uma sensação de urgência e o pagamento é solicitado por um meio difícil de reverter.

A fraude do serviço de atendimento bancário, ou falsificação de identidade bancária, funciona exibindo um número de telefone bancário genuíno e convencendo o titular da conta de que suas economias devem ser transferidas para uma conta segura. A fraude por mensagem via WhatsApp ou SMS utiliza um novo número e um parentesco para solicitar um pagamento urgente. O phishing usa uma mensagem que imita um banco, uma empresa de entregas ou um órgão governamental e leva a uma página que captura dados de login ou uma assinatura para um pagamento. A fraude de investimento oferece retornos em uma plataforma que mostra um saldo crescente que não pode ser sacado e, agora, envolve frequentemente criptomoedas. A fraude em marketplaces exige pagamento por bens que não existem, e a versão inversa persuade o vendedor a clicar em um pequeno link de verificação de pagamento. A fraude romântica constrói um relacionamento ao longo de meses antes de solicitar dinheiro. A fraude da fatura e a fraude do CEO visam empresas em vez de consumidores, alterando os dados bancários em uma fatura genuína ou imitando um diretor instruindo um pagamento.

Duas coisas são constantes em todos eles. A primeira é que a solicitação sempre inclui um motivo para não ser verificada pelo canal normal. A segunda é que a forma de pagamento é escolhida por sua irreversibilidade: uma transferência imediata, um link de solicitação de pagamento, uma transferência de criptomoeda ou um código de cartão-presente. Qualquer coisa que resista à verificação e não possa ser revertida deve ser considerada um sinal de alerta.

O que fazer nas primeiras horas

A velocidade determina o que ainda pode ser recuperado, pois uma transferência que ainda não foi executada ou creditada pode, por vezes, ser interrompida, enquanto uma que já foi encaminhada não pode. A ordem das etapas importa mais do que a quantidade delas.

• Ligue para o seu banco usando o número que consta no seu cartão bancário ou no aplicativo do banco, e não um número fornecido por terceiros, e solicite o cancelamento ou estorno do pagamento e o bloqueio da conta.
• Altere os dados de login e os códigos de qualquer conta cujos dados você possa ter divulgado e verifique se uma autorização de pagamento ou um novo dispositivo foi adicionado ao seu aplicativo bancário.
• Proteja as provas antes que desapareçam: capturas de tela da conversa, o número de telefone, o número da conta e o nome do beneficiário, as confirmações de pagamento, o anúncio ou o site e os cabeçalhos dos e-mails, quando os tiver.
• Denuncie o crime à polícia. Isso pode ser feito online para os tipos mais comuns de fraude na internet e pessoalmente em qualquer delegacia. Nosso guia sobre apresentar uma queixa à polícia nos Países Baixos Explica o que um relatório deve conter.
• Denuncie à Central de Atendimento a Fraudes pelo número 088-786 7372, que registra as denúncias, orienta as vítimas e alerta o público sobre os métodos atualmente em uso.

Se você for menor de dezoito anos ou preferir falar com alguém primeiro, pode contatar gratuitamente o De Kindertelefoon e o Slachtofferhulp Nederland. Vale a pena registrar a ocorrência mesmo quando você não tem certeza de que um crime foi cometido: o boletim de ocorrência é o que permite à polícia conectar um número de conta a outros casos, e é também o que um banco e um tribunal civil solicitarão posteriormente.

Quando o banco tiver que te reembolsar

A legislação holandesa distingue claramente entre duas situações, e quase todas as disputas com um banco giram em torno de qual delas se aplica.

A primeira situação é a de uma transação de pagamento não autorizada: o dinheiro saiu da conta sem o consentimento do titular, por exemplo, porque um fraudador obteve os dados de acesso e realizou a transferência. O Livro 7 do Código Civil, que implementa as regras europeias para serviços de pagamento, atribui o prejuízo ao provedor de serviços de pagamento. O banco deve reembolsar o valor imediatamente, em princípio, o mais tardar até o final do próximo dia útil, e cabe a ele o ônus de provar que a transação foi autenticada e registrada corretamente. A exceção é restrita: o titular da conta arca com o prejuízo quando agiu de forma fraudulenta ou intencional, ou quando deixou de cumprir, por negligência grave, as obrigações inerentes ao instrumento de pagamento, como manter os códigos em segredo e comunicar prontamente o uso indevido. A negligência grave é um requisito fundamental, e sua comprovação depende das circunstâncias de cada caso.

A segunda situação é a de uma transação autorizada: o titular da conta efetuou o pagamento por conta própria, após ter sido induzido a fazê-lo. Nesse caso, não há direito legal a reembolso, pois o pagamento foi consentido. Essa é a situação em casos de fraude em serviços de suporte bancário, fraude por mensagens e fraude de investimento. Os bancos, no entanto, aplicam um quadro discricionário publicado pela Associação Bancária Holandesa para fraudes em serviços de suporte bancário, segundo o qual uma compensação pode ser concedida se a vítima agiu de forma razoavelmente esperada. Trata-se de um sistema voluntário, e não de um direito adquirido. Caso um banco se recuse a conceder a compensação, a reclamação pode ser encaminhada ao procedimento interno de reclamações do banco e, em seguida, ao Kifid, o instituto de reclamações de serviços financeiros, ou ao tribunal civil.

Em ambas as situações, o mesmo conselho prático se aplica: apresente a reclamação por escrito, descreva exatamente o que aconteceu e quando, e cobre do banco o cumprimento de sua obrigação de justificar o ocorrido. Nosso artigo sobre como comprovar fraude digital na Holanda aborda as evidências que têm peso nesses casos.

Recuperar o dinheiro por meio dos tribunais cíveis.

O processo penal não é primordialmente um mecanismo de recuperação. Ele pode gerar indenização, pois uma vítima que sofreu prejuízo como resultado direto do crime pode participar do processo penal como parte lesada, e o tribunal pode impor uma medida indenizatória que o Estado então arrecada. Mas esse caminho depende da identificação, do julgamento e da condenação do infrator, o que, em casos de fraude online, costuma ser lento e, às vezes, nem sequer acontece.

A via cível segue um curso independente e exige um padrão de prova inferior. Uma ação pode ser movida contra quem recebeu o dinheiro com base em ato ilícito ou enriquecimento ilícito, e o destinatário de uma transferência fraudulenta é frequentemente rastreável, mesmo quando a pessoa por trás da fraude não é, porque uma conta bancária holandesa está registrada em nome de terceiros. Quando o dinheiro foi obtido por meio de fraude em um contrato, o próprio contrato pode ser anulado por fraude ou erro, o que transforma o pagamento em um valor recebido sem fundamento legal.

Dois instrumentos processuais desempenham a maior parte do papel. O primeiro é a penhora prévia de bens (conservatoir beslag): com a autorização do tribunal, obtida sem ouvir a outra parte, o valor em disputa pode ser bloqueado na conta bancária do beneficiário ou em seus bens antes da decisão do processo, o que impede que o dinheiro desapareça enquanto o caso estiver em andamento. Nosso artigo sobre bloqueio de bens e penhora prévia de bens explica como a autorização é obtida e o que precisa ser comprovado. O segundo são os procedimentos de urgência, que podem resultar em uma ordem de restituição em poucas semanas, quando os fatos são claros. Em ambos os casos, o material reunido nas primeiras horas após a fraude é o que faz a diferença entre uma reivindicação que pode ser comprovada e uma que não pode.

Fraude contra empresas

As empresas enfrentam um conjunto diferente de métodos. A fraude de faturas altera os dados bancários de uma fatura legítima, geralmente após a invasão de uma caixa de correio eletrônico, e o pagamento é feito ao fraudador enquanto o fornecedor permanece inadimplente e insiste no pagamento. A questão de saber se a dívida foi quitada torna-se então uma disputa civil entre duas partes inocentes, decidida com base em qual delas poderia ter evitado o erro de forma mais razoável, e é resolvida com muito mais facilidade quando a empresa pode comprovar que seguiu um procedimento de verificação. A fraude do CEO instrui um funcionário a fazer um pagamento urgente e confidencial em nome de um diretor. Fraudes em compras e recrutamento, bem como solicitações de crédito falsas, completam o quadro.

A fraude interna levanta questões distintas. Um funcionário que desvia fundos ou manipula faturas comete um crime, mas as decisões do empregador são decisões de direito do trabalho: se a conduta justifica a demissão sumária, como a investigação será conduzida, se as provas obtidas por meio de monitoramento são admissíveis e como o prejuízo será ressarcido. Investigações que ignoram as normas de privacidade tendem a se complicar posteriormente, portanto, a sequência de etapas deve ser definida antes da primeira entrevista, e não depois.

Se você for suspeito de fraude

Nem todos que aparecem em um processo por fraude são organizadores. Titulares de contas que permitiram o uso indevido de suas contas, intermediários que repassaram mercadorias ou pagamentos e pessoas que foram enganadas e envolvidas no esquema são rotineiramente interrogados como suspeitos. Três pontos são importantes nessa situação: você não é obrigado a responder às perguntas, e a advertência feita no início do interrogatório não é mera formalidade. Você tem o direito de consultar um advogado antes do interrogatório e de ter um advogado presente durante ele. Além disso, o que é dito no primeiro interrogatório molda todo o processo, pois é muito difícil corrigir informações posteriormente.

As consequências vão além do processo criminal. Uma condenação ou uma sentença por fraude ou lavagem de dinheiro fica registrada nos autos do processo e afeta o pedido de Certificado de Antecedentes Criminais, o registro profissional e, para estrangeiros, o pedido de residência. Portanto, a assessoria no início do processo é mais valiosa do que a assessoria no final.

Erros que dificultam a recuperação

A verificação através do canal fornecido pela outra parte é a primeira e mais comum. Um número de telefone em uma mensagem, um link em um e-mail e uma janela de bate-papo em um site são todos controlados por quem os enviou. A verificação só tem significado quando utiliza um número ou endereço que você já possuía.

Apagar a conversa por vergonha é o segundo motivo, e é o que mais frequentemente torna um caso inviável. As mensagens, o número da conta e as confirmações de pagamento são as provas, e são também o que permite à polícia associar a conta a outros relatórios.

A terceira opção é esperar para ver se o dinheiro será devolvido. A reversão e o recall só funcionam por um curto período, e a penhora prévia só funciona enquanto ainda houver algum saldo na conta.

Pagar novamente para liberar um pagamento anterior é a quarta tática. Tanto a fraude de investimento quanto a fraude em marketplaces dependem de uma segunda solicitação disfarçada de taxa, imposto ou pagamento de verificação, necessária antes que o saldo possa ser liberado. Não há saldo algum, e o segundo pagamento representa simplesmente uma perda adicional.

Perguntas frequentes sobre fraudes

Como Law & More pode ajudar

Nossos advogados atuam em ambos os lados de um processo por fraude. Para as vítimas, oferecemos consultoria sobre o registro da ocorrência policial, a resolução da disputa com o banco referente a pagamentos não autorizados ou pedidos de indenização negados, a obtenção de autorização para arresto prévio quando o dinheiro ainda puder ser rastreado e a condução da ação cível contra o beneficiário, bem como o pedido de indenização no processo criminal. Para empresas, oferecemos consultoria sobre fraudes em faturas e fraudes cometidas pelo CEO, sobre investigações internas e sobre as consequências trabalhistas. Para aqueles que são suspeitos, prestamos assistência desde o primeiro interrogatório policial. Entre em contato conosco para discutirmos sua situação.