Uma dívida que seu parceiro tinha antes do relacionamento continua sendo dívida do casal. De acordo com a lei holandesa, você só se torna responsável por ela se assinar o contrato, avalizá-lo ou refinanciá-lo em nome de ambos, ou por meio da responsabilidade solidária que o artigo 1:85 do Burgerlijk Wetboek (Código Civil) impõe a cônjuges e parceiros registrados para despesas domésticas comuns. O que muda no momento em que vocês passam a morar juntos não é quem deve o dinheiro, mas sim o que um credor pode alcançar na prática: uma conta bancária conjunta, bens encontrados em uma casa compartilhada e a capacidade de endividamento que vocês têm como casal.
A segunda questão é igualmente importante e geralmente é feita tarde demais: a antiga dívida ainda é válida? Os prazos de prescrição na Holanda são curtos, e uma dívida prescrita não pode ser executada judicialmente, mas as regras de interrupção são facilmente acionadas por acidente, e um único pagamento feito para manter a paz pode reativar uma dívida que já estava prescrita. Este artigo aborda ambos os lados: quando uma dívida de um parceiro pode chegar até você e como determinar se a dívida ainda existe legalmente.
As dívidas antigas do seu parceiro podem se tornar suas também.
Comecemos pela forma de relacionamento, pois as regras variam bastante. Quem coabita sem ser casado não tem nenhuma responsabilidade legal pelas dívidas um do outro. A responsabilidade surge apenas quando você a assume: um contrato de aluguel ou de serviços públicos em nome de ambos, um empréstimo assinado em conjunto, uma garantia ou uma hipoteca conjunta. Essa é uma regra tranquilizadora, e é por isso que os detalhes do que vocês assinam nos primeiros meses de convivência são mais importantes do que qualquer outra coisa neste artigo.
Em um ponto específico, cônjuges e parceiros registrados encontram-se em situação diferente. O artigo 1:85 do Código Civil torna cada um deles solidariamente responsável pelas dívidas contraídas pelo outro para o funcionamento normal do lar: as compras semanais, a conta de luz, as roupas das crianças, o médico da família. Dívidas que não se enquadram no funcionamento normal do lar, como dívidas comerciais, não vinculam o outro parceiro. Vale ressaltar que essa responsabilidade pode ser excluída para o futuro por meio de escritura pública registrada no registro de bens matrimoniais, embora na prática isso seja raramente utilizado.
O casamento em si já não unifica tudo. Desde 1 de janeiro de 2018, um casamento ou união estável celebrada sem acordo pré-nupcial cria um regime de comunhão parcial de bens: o que cada cônjuge possuía e devia permanece privado, assim como doações e heranças. As dívidas contraídas pelo cônjuge antes do casamento, portanto, continuam sendo dívidas pessoais. A ressalva é que um credor com uma dívida privada pode, em princípio, cobrar o valor devido dos bens comuns, caso em que o outro cônjuge pode exigir que os bens privados do devedor sejam utilizados primeiro e tem direito a uma indenização dos bens comuns. Se você se casar sem acordo pré-nupcial e um de vocês tiver dívidas significativas, é esse o mecanismo que prejudica o casamento, e é por isso que é importante registrar o patrimônio de cada um. Nossa visão geral sobre bens dentro e após o casamento detalha os regimes.
Uma outra proteção, que atua no sentido oposto e é fácil de passar despercebida, é o Artigo 1:88 do Código Civil, que exige o consentimento por escrito do outro cônjuge ou parceiro registrado para uma garantia ou fiança prestada fora do âmbito normal dos negócios e para uma hipoteca sobre a residência familiar. Se o seu parceiro prestar uma garantia para uma empresa amiga sem o seu consentimento, você pode anulá-la. Lembre-se disso antes de assinar um formulário de consentimento que você não leu.
Quando uma dívida antiga prescreve?
Os prazos de prescrição holandeses são mais curtos do que a maioria das pessoas imagina e variam de acordo com a natureza da ação. A regra geral para uma ação judicial referente ao cumprimento de uma obrigação contratual é de cinco anos, contados a partir do dia seguinte ao dia em que a dívida se tornou exigível. Ações referentes a valores pagáveis anualmente ou em parcelas menores, como aluguel, juros e prestações de um contrato de crédito, também prescrevem após cinco anos a partir do dia seguinte ao vencimento de cada parcela. Uma ação de indenização por danos prescreve cinco anos após o dia seguinte ao dia em que a parte lesada tomou conhecimento do dano e da pessoa responsável, e, em qualquer caso, vinte anos após o evento que o causou.
Duas regras especiais desempenham um papel fundamental na prática. De acordo com o artigo 7:28 do Código Civil, o direito do vendedor ao preço de compra em uma venda a um consumidor prescreve em dois anos, o que abrange uma grande quantidade de dívidas de lojas virtuais, empresas de telecomunicações e varejo. O Supremo Tribunal Federal estendeu esse curto prazo a contratos de crédito suficientemente relacionados a tais vendas. Além disso, uma vez que o credor obtém uma sentença judicial, o cenário muda: o poder de executar a sentença caduca após vinte anos, enquanto os valores devidos periodicamente, como juros, prescrevem após cinco anos. Portanto, a primeira pergunta a se fazer sobre qualquer processo antigo não é o valor da dívida, mas sim se já houve alguma decisão judicial sobre o caso.
Algumas cobranças seguem um regime próprio. Dívidas tributárias, pagamentos indevidos de benefícios e multas administrativas são regidas pelo direito público, e não pelo Código Civil, com prazos e procedimentos de execução específicos, e as autoridades fiscais podem executar a cobrança sem antes obter uma sentença judicial. Não aplique a regra contratual de cinco anos a uma carta do Belastingdienst (Receita Federal da Nova Zelândia).
O que reinicia o relógio?
O prazo prescricional é interrompido por três fatores, e após uma interrupção inicia-se um novo prazo. O primeiro é a ação judicial: a emissão de uma intimação ou outro ato processual para a cobrança da dívida. O segundo é uma notificação escrita do credor que reserva, de forma inequívoca, seu direito de exigir o pagamento, conforme o artigo 3:317 do Código Civil; uma notificação que simplesmente solicita o pagamento sem reservar direitos não é automaticamente suficiente, mas a maioria das cartas de cobrança profissionais são redigidas de forma a atender a esse requisito. O terceiro fator, e o mais perigoso, é o reconhecimento da dívida pelo devedor.
O reconhecimento da dívida não exige um documento formal. Um pagamento parcial, um pagamento efetuado ao abrigo de um acordo de pagamento, um desconto salarial aceite sem contestação, um e-mail a pedir mais tempo para pagar ou um pedido de um plano de pagamento podem ser considerados como reconhecimento da dívida, e cada um inicia um novo período de cobrança. É por isso que o conselho mais valioso nesta área é verificar antes de comunicar: peça ao cobrador o contrato, as faturas, a documentação de cessão de crédito e as provas datadas de qualquer interrupção anterior e, até as ter em mãos, comunique por escrito e sem reconhecer a dívida. Não faça um pagamento de boa vontade relativamente a uma dívida que não tenha verificado.
O ônus de provar a interrupção recai sobre o credor. Se um cobrador alega que uma carta foi enviada em determinado ano, ele deve apresentá-la. Quando o processo passa por diversas agências de cobrança, as evidências muitas vezes se mostram incompletas, e é exatamente nessa situação que uma cobrança de um passado distante perde a validade.
Uma dívida prescrita não desaparece simplesmente.
Duas consequências da prescrição são frequentemente mal compreendidas. A primeira é que um tribunal não pode aplicar a prescrição de ofício: o devedor tem de invocá-la. Se for intimado e não comparecer, ou comparecer e não levantar a questão, pode ser proferida sentença com base numa dívida prescrita, e, uma vez proferida a sentença, estará a lidar com um prazo de execução de vinte anos. Ignorar os documentos judiciais é, portanto, a pior resposta possível a uma dívida antiga.
Em segundo lugar, a prescrição transforma a obrigação em uma obrigação natural, em vez de extingui-la. O credor não pode mais executá-la, mas se você pagar mesmo assim, não poderá reaver o dinheiro sob a alegação de que não era obrigado a pagar. Essa é mais uma razão para não efetuar um pagamento antes que a situação seja verificada. Uma agência de cobrança também tem o direito de continuar solicitando o pagamento de uma dívida prescrita, desde que não ameace com uma execução que não possa legalmente prosseguir; uma carta não comprova que a cobrança é válida.
O valor que uma agência de cobrança pode realmente cobrar.
As despesas de cobrança extrajudicial são regulamentadas. No caso de dívidas de consumo, só podem ser cobradas após o credor ter enviado uma carta de notificação de 14 dias, devidamente emitida: um lembrete por escrito indicando o valor principal devido, concedendo um prazo total de 14 dias a contar do dia seguinte ao da entrega da carta, alertando que serão acrescidas despesas de cobrança caso o pagamento não seja efetuado dentro desse prazo, e indicando o valor dessas despesas. Se essa carta nunca foi enviada, ou se alguma dessas informações estiver defeituosa, as despesas de cobrança não são devidas e você pode pagar apenas o valor principal. O valor em si é fixado por lei, numa escala progressiva calculada sobre o valor principal, com um mínimo legal, e não pode ser calculado sobre juros ou despesas anteriores.
Seguem-se três regras práticas. Apenas um conjunto de custos extrajudiciais pode ser cobrado pela mesma dívida, independentemente do número de agências de cobrança que tenham lidado com o caso. Assim que um oficial de justiça estiver executando uma sentença, aplicam-se as tarifas legais de execução e os custos de cobrança pré-judicial não podem ser cobrados novamente além delas. Além disso, você tem direito a um extrato detalhado que discrimine o principal, os juros com a taxa e os períodos aplicáveis e os custos. Solicite-o por escrito, pois um saldo inflado é muito mais fácil de contestar do que de recuperar.
Quando o oficial de justiça aparecer
Um oficial de justiça (gerechtsdeurwaarder) é um funcionário público e só pode executar uma dívida com base em um título válido, normalmente uma sentença judicial entregue ao devedor ou um mandado de execução expedido por um órgão administrativo, como a Receita Federal. O primeiro passo é solicitar o título e a comprovação da entrega da sentença. Sem eles, trata-se de uma cobrança comum, e as disposições anteriores se aplicam.
Com um título de propriedade, existem três formas de execução. A penhora por um terceiro, notificado ao empregador, à entidade de segurança social ou ao banco, é a mais comum e a mais eficaz; quando se trata de penhora de rendimentos, o oficial de justiça deve observar o "beslagvrije voet", o rendimento mínimo protegido, que desde a reforma que entrou em vigor em 1 de janeiro de 2021 é calculado automaticamente a partir de dados oficiais. A penhora de bens móveis na residência é a segunda forma. Aqui, a posição de um novo parceiro torna-se concreta: o oficial de justiça pode penhorar bens encontrados na residência do devedor, cabendo ao proprietário comprovar que não pertencem ao devedor. Guarde faturas, comprovativos de transferência bancária e um inventário datado e assinado por ambos; um terceiro cujos bens foram penhorados pode opor-se à penhora em juízo. A terceira forma é a penhora da própria residência, que na prática decorre da ação do credor hipotecário e não do oficial de justiça.
Um oficial de justiça não pode entrar à força em uma residência por iniciativa própria: isso requer a permissão do ocupante ou autorização do advogado cantonal (kantonrechter), e a presença da polícia é imprescindível. Há também a possibilidade de contestação: a execução pode ser suspensa em processos sumários quando o título de propriedade apresenta defeitos, quando a pessoa processada está incorreta ou quando a execução, nas circunstâncias, constitui abuso de direito. Esses pedidos são urgentes por natureza, portanto, busque aconselhamento no mesmo dia, e não na semana seguinte. Caso haja uma ação de indenização por danos subjacente ao processo, nossa página sobre ações de indenização por danos explica como tal ação é fundamentada, e nossos advogados especializados em responsabilidade civil avaliam se a responsabilidade subjacente existe.
Proteção prática quando vocês forem morar juntos.
As medidas que funcionam são pouco glamorosas e precisam ser tomadas antes que haja pressão. Registre a quem pertence cada item. Um inventário datado e assinado por ambos os sócios, guardado junto com as notas fiscais e os comprovantes de transferência bancária, é o documento que encerra qualquer discussão logo na entrada. Mantenha as contas bancárias separadas: contas individuais para cada renda e, se quiserem uma conta conjunta para despesas compartilhadas, mantenham-na sem limite de crédito e depositem fundos mensalmente, pois um credor de um dos sócios pode penhorar todo o saldo e o outro terá que comprovar o que lhe pertencia.
Seja criterioso com os contratos. Quando um dos parceiros tem histórico de atrasos, colocar o contrato de aluguel, o contrato de energia e a assinatura telefônica apenas em nome do outro é um acordo legítimo; adicionar o parceiro como usuário, em vez de codevedor, não é evasão, simplesmente evita a criação de uma nova dívida. Acima de tudo, não assine como fiador, não seja fiador e não refinancie uma dívida pessoal antiga transformando-a em um empréstimo conjunto. O refinanciamento é a forma mais comum pela qual a dívida de um parceiro se torna dívida de dois, e é irreversível.
Um contrato de coabitação lavrado por um notário vale o investimento quando se partilha uma casa ou uma hipoteca. O documento regista a separação de bens, a divisão das despesas domésticas, o que acontece à casa em caso de separação e a contribuição de cada um. Se casar ou celebrar uma união de facto, os acordos pré-nupciais cumprem a mesma função e podem ser celebrados durante a relação. Note a diferença entre organizar os seus assuntos e prejudicar um credor: transferir um bem para o seu novo parceiro sem custos, enquanto existe um credor a exigir o pagamento, é um ato voluntário que prejudica esse credor e pode ser anulado através da ação pauliana, com o bem a regressar à herança. A linha divisória entre o planeamento legal e uma transferência passível de contestação é abordada no nosso artigo sobre proteção de património nos Países Baixos e, se se tratar de uma empresa, na nossa nota sobre empresas familiares . Antes de assinar qualquer documento apresentado pelo seu parceiro, consulte a nossa lista de verificação sobre como assinar um contrato e evitar problemas jurídicos ocultos.
Empréstimo conjunto e registro de crédito
Se você pretende fazer um financiamento imobiliário conjunto ou um empréstimo compartilhado, verifique primeiro o histórico de crédito. As instituições financeiras holandesas reportam empréstimos, cartões de crédito, compras online e inadimplências à Stichting BKR (Agência Holandesa de Crédito), e o credor que avalia uma solicitação conjunta analisa o histórico de ambos os solicitantes. Cada parceiro pode solicitar seu próprio relatório à BKR e verificar cada entrada comparando-a com o arquivo original; qualquer informação que não corresponda à realidade deve ser contestada por escrito junto à instituição que a registrou, pois a BKR registra apenas o que a instituição financeira informa.
Um registo correto ainda pode ser removido em certas circunstâncias. Como o registo envolve o tratamento de dados pessoais, um pedido de eliminação ou uma objeção é avaliado de acordo com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD): o interesse legítimo do sistema de crédito em prevenir o sobreendividamento é ponderado em relação aos interesses da pessoa registada, e o resultado depende da proporcionalidade em cada caso específico, incluindo se os atrasos foram liquidados, há quanto tempo surgiram e qual a desvantagem concreta que o registo causa agora. O Supremo Tribunal confirmou que tal pedido também pode ser apresentado em processos sumários, o que é relevante quando um pedido de crédito à habitação tem um prazo limite. Os registos são mantidos por um período fixo após a liquidação da dívida, pelo que apresentar um pedido após esse período é geralmente mais simples do que recorrer judicialmente.
Dívidas que vêm do exterior
Uma dívida antiga de outro país levanta duas questões distintas. A primeira é se a dívida é válida e ainda executável de acordo com a lei que a rege, que, no caso de um contrato de consumo, geralmente é a lei do país onde o consumidor reside e que determina o prazo de prescrição. A segunda é se ela pode ser executada aqui. Dentro da União Europeia, uma sentença de outro Estado-membro é reconhecida e executável na Holanda sem um procedimento separado, mediante a apresentação de uma certidão do tribunal de origem. A UE também prevê uma ordem de pagamento europeia e um procedimento para pequenas causas que um credor estrangeiro pode utilizar diretamente. Fora da UE, não há execução automática: a menos que um tratado se aplique, o credor precisa iniciar um novo processo na Holanda, no qual o tribunal holandês normalmente dará efeito à decisão estrangeira se o tribunal estrangeiro tiver jurisdição com base em fundamentos internacionalmente aceitáveis, o processo tiver sido justo e o reconhecimento não contrariar a ordem pública holandesa.
Duas ressalvas se aplicam. Os consumidores se beneficiam das regras de jurisdição protetiva dentro da UE: em regra geral, um consumidor só pode ser processado nos tribunais do Estado-membro onde tem domicílio, portanto, uma intimação de um tribunal estrangeiro deve ser verificada em vez de ignorada. Além disso, um reconhecimento de dívida feito no exterior pode interromper o prazo prescricional da mesma forma que um feito aqui, portanto, a regra de não admitir responsabilidade enquanto se verifica a situação se aplica com igual força à correspondência de um cobrador estrangeiro.
Se as dívidas forem realmente impagáveis
Quando as dívidas de um parceiro são reais, exigíveis e ultrapassam suas possibilidades, a solução não é ocultá-las, mas sim encontrar uma saída. O primeiro passo é a via amigável por meio da prefeitura, que tem a obrigação legal de oferecer assistência no pagamento de dívidas e pode negociar um acordo com os credores. Se essa via não funcionar, o tribunal pode admitir o devedor ao regime legal de reestruturação de dívidas para pessoas físicas, que desde 1º de julho de 2023 tem duração de dezoito meses e termina, caso as obrigações sejam cumpridas, com a quitação das dívidas restantes.
A admissão exige que o tribunal se convença de que o devedor agiu de boa-fé em relação à contração e ao não pagamento das dívidas nos cinco anos anteriores. É precisamente por isso que a tentação de transferir bens ou contrair novos créditos em nome do parceiro é tão prejudicial: pode fechar a única saída real. Para um novo parceiro, o ponto prático é que um esquema deste tipo diz respeito às dívidas e aos rendimentos do seu parceiro, e não aos seus, desde que as finanças tenham sido mantidas separadas e não tenham sido criadas obrigações conjuntas.
Como Law & More pode ajudar
Law & More Aconselhamos indivíduos e casais exatamente sobre estas questões: se uma dívida antiga ainda é válida, se uma alegada interrupção de crédito procede, se as custas de cobrança foram cobradas corretamente, como responder a um oficial de justiça e como contestar uma penhora, e como elaborar um contrato de união estável ou um acordo pré-nupcial para que a posição de cada parceiro fique clara antes que surja um problema. Também representamos credores, o que significa que sabemos como a outra parte constrói seu dossiê. Se você recebeu uma intimação, uma citação ou uma notificação de penhora, ou se está prestes a unir suas finanças com um parceiro que possui histórico de dívidas, entre em contato com nossa equipe através de [inserir número de telefone]. nosso site.
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